Surendettement, veuve et rachat de credit Bonjour,
Je vis seule avec ma fille depuis 9 ans, mon compagnon est décédé. C'est lui qui gérait tous les charges financières afférentes à notre vie quotidienne. Je reconnais qu'à plusieurs reprises il a souhaité m'impliquer, mais cela ne m'intéressait pas. Lorsqu'il est décédé il m'a laissé beaucoup d'argent de l'ordre de 70 000 €. Je travaille, je suis fonctionnaire et ma fille avait une pension d'orphelin de 1100 €/mois jusqu'à ses 21 ans. Pension versée par la caisse de retraite de son père.
Je n'ai jamais su gérer un budget. Pourtant je suis quelqu'un de responsable dans beaucoup de domaine sauf ..... dans celui-ci.
J'ai dilapidé tout l'argent qu'il m'avait laissé. Je ne l'ai pas dilapidé dans tes dépenses futiles. J'ai amélioré notre maison (pompe à chaleur, fenêtres double vitrage etc...) mais je croyais que je pouvais vivre sur le même train de vie que nous avions lorsqu'il était présent. C'était un cadre supérieur qui gagnait très bien sa vie. Il savait que j'étais dépensière. C'était son souci permanent.
Lorsque je n'ai plus eu d'argent, j'ai commencé à emprunter (par naïveté). Ensuite, sur les conseils d'une amie, j'ai fait un rachat de crédit pour étaler ma dette avec une hypothèque sur ma maison qui est totalement payée. Mais toujours par inconscience, pour diverses choses j'ai re contracté des crédits. Cette situation m'angoissait, je n'en parlais pas à ma fille car je ne voulais pas la perturber. Elle fait de brillantes études et j'ai voulu la protéger.
De plus en plus angoissée, j'ai fini par tomber malade (grosse dépression). J'ai aussi tout avoué à ma fille qui a maintenant 21 ans. Sa pension n'est donc plus versée. En calculant notre budget toute les deux, il s'avère que sa scolarité me coûte 700 €/mois. Mon salaire est de 1400€/mois, j'ai mis ma maison hypothéquée en location. Cela me rapportait 800€/mois. Mais nos difficultés financières devenaient de plus en plus difficiles à gérer. J'ai donc mis la maison en vente. Elle est en vente depuis trois semaines.
Je me retrouve donc avec 1160€/mois de remboursement de crédit. Malade je suis tombée à demi traitement au mois de novembre dernier. Heureusement j'ai une assurance maintien de salaire, mais je n'ai plus le loyer qui rentre en compte puisque le locataire est parti. Je me retrouve donc actuellement avec 1400€/mois et 1160€/mois de dettes + les études de ma fille à financer (il n'est pas question qu'elle arrête ses études) + les frais courants, EDF/assurances/impôts/nourriture/loyer de ma fille autant dire "mission impossible". En attendant que la maison se vende, ma fille a contracté un prêt étudiant qui a servi à rembourser les dettes les + urgentes. Mais je ne sais pas quand la maison sera vendue cela peut prendre plusieurs mois..
Je sais que je devrais envisager la commission de surendettement, mais j'ai honte, je pense qu'une plaque de plomb va me tomber sur la tête. Que va-t-il se passer ? Surtout si le "racheteur de crédit" s'aperçoit que j'ai fait d'autres crédits après.... ? J'ai essayé de faire marcher l'assurance en expliquant que, malade, j'avais une diminution de revenus, ma demande a été refusée, tout en me disant que si j'avais des difficultés il fallait que je les appelle et ils m'ont laissé un n° de téléphone sur le courrier.
Si la maison se vend je serai en mesure de rembourser toutes mes dettes. Je sollicite votre avis sur ce problème.
Quels conseils pouvez vous me donner ? J'ai honte de moi et de mon inconséquence. Je suis dans la culpabilité totale. J'aimerais tellement repartir à zéro, les échecs servent au moins à ça ! devenir prudent et responsable.
Merci d'avance.
PS : Je sais que mon message est long mais je me dois de rajouter que nous venons de nous apercevoir que ma fille pouvait, dans le cadre de ses études, obtenir une bourse. Nous avons donc fait les démarches et elle pourra bénéficier, si tout va bien, de 4500€/an cela paierait au moins son loyer (elle est en colocation dans la ville où elle fait ses études dans une grande faculté). Si j'étais en forme, je serai prête à trouver un second emploi. Mais... mon médecin, pour l'instant, ne me vois pas reprendre le travail.
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