je suis engouffré dans mes credits (pret perso,credit revolving)

[belilapoun]

bonsoir, depuis 1 an je suis engouffré dans mes credits (pret perso,credit revolving)
J'ai 61 an, suite a une liquidation de mon commerce, perçois une retraite minoré de 480€/moiset depuis 1 an sans travail
Sans domicile fixe car à l'epoque je vis au dessus de mon commerce,maintenant sans ressource donc je ne peux pas avoir un logement ,et je suis hébergé à titre gratuit chez ma mère depuis qui a 81 an.Plus de morale et me sens dévaloriser,je n'arrive pas à surmonter ,suite à une période de dépression ,et je ne vois plus d'issue,mes dettes s'accumule
Par honte de demander de l'aide et pour faire face à mes dettes avant (quand j'ai encore mon commerce, les charges sont trop lourd, et en tant que commerçant on n'a aucun moyen d'aide, il faut assumer) pour celà j'ai emprunter pour payer les charges etc. et mon credit de voiture
Pour cela depuis 1 an sans ressources ,pour honorer mes crédit en cours je suis obligé faire des credit revolving pour boucler les autres, c'est un cercle vicieux
aujourd'hui je ne sais plus comment faire pour sortir de l'enfer pour celà j'écrase mon amour propre et vouloir m'en sortir de ces galères
j'ai peur de déposer un dossier de surendettement et je ne sais pas s'il faut demender un rachat de credit
Merci pour aide si vous avez quelques conseils à me donner

[admin]

Je crois vraiment qu'il faut que vous devriez déposer un dossier de surendettement. A 61 ANS vous avez peu de chance de trouver un nouvel emploi. Je pense que la commission de surendettement de votre département pourra vous aider à vous en sortir

[belilapoun]

bonjour,
merci pour votre conseil, tout d'abord qu'est ce qu'il faut que je fasse, vous pensez qu'il va m'écouter et me tendre la main, je sais qu'il existe des cas plus graves que ça ,pour celà je ne sais plus quoi pensez
La situation de vivre chez ma mère ne peut plus durer, avec 500€ de retraite, et depuis je n'ai pas de retard de remboursement car j'emprunte d'un coté pour bouclé d'autre crédit, je n'ai pas de frais de retard de loyer etc.... vous pensez que le doosier de surendettement serai possible pour mon cas
Je suis tellement desespérer ,ne dors plus la nuit,car je ne savais pas comment faire,merci de me montrer les démarches à suivre pour que je puisse m'en sortir

[admin]

lisez ceci
Procédure de surendettement, étape et schéma surendettement

[colibri]

bonsoir Belilapoun,

Je vous déconseille le rachat de crédit mais de toute façon vu votre revenu je ne pense pas que ce serait accordé.

Dans votre situation il me semble plus judicieux de déposer un dossier de surendettement.
Dans un 1er temps il faut révoquer vos prélèvements concernant tous ces créanciers et vous leur enverrai un paiement de bonne foi en attendant le dépôt et le passage en commission de votre dossier.
A quand remonte votre dernier crédit ou augmentation de réserve? Sachez que pour déposer il faut 3 mois en Province et 6 mois pour Paris ou sa région pour déposer un dossier après la souscription du dernier crédit ou augmentation de réserve.

Ensuite si vous avez un découvert ou un prêt à votre banque actuelle il est conseillé de changer de banque. La banque jaune par exemple Ceci afin de retrouver un compte sain sans découvert et sans prélèvements de crédits,pour vous permettre justement de payer vos charges courantes et éviter que la banque ne se rembourse son découvert ou continue à prélever ses propres prêts malgré les révocations.

Si découvert, il faudra l'inclure dans le dossier.

Vous n'avez aucune honte à avoir car cette situation peut arriver à n'importe qui. Et il ne suffit pas de grand chose à l'heure actuelle pour se retrouver dans des situations dramatiques.

Si vous avez d'autres questions n’hésitez pas.

bon fin d’après-midi

[belilapoun]

bonsoir Colibri,
Merci pour votre attention, le dernier crédit que j'ai contracté daté du mois dernier, chez carte accord ( crédit de consommation), je l'ai emprunté pour régler les autres crédits en cours.
En tout j'ai 3 crédit révolving (cetelem, carte pass et carte accord) le crédit cofinoga je l'ai eu depuis 6an et je continue de payer jusqu'à2014,tous c'est crédit que j'ai contracté à l'époque ou j'ai eu des problèmes avec mon resto depuis les 3 derniers années. Cetelem c'est un revolving ,depuis 1 an sans travail et juste une pension de retraite je suis obligé d'utiliser tous les mois la reserve pour boucler d'autre crédit.
Récemment un ami au bord de faillite et pour ne pas tomber dans une liquidation m'a relaissé son petit snack en crédit vendeur, je devais payer le loyer et les charges fixes + 500€/mois pour les frais.
Le soir je dors dans une petite pièce du snack,j'essaie de m'en sortir par mes propres moyens sans interventions et des aides mais je constate qu'aujourd'hui je ne peux plus m'en sortir ,trop de crédit et je rentre encore dans le système des charges.
J'ai accepté ce snack en essayant de m'en sortir car je sais à 61 an je ne peux plus retrouver d'autre travail, mais le snack ne suffit pas pour combler mes dettes . Les dettes + charges du snack environ 1300€/mois, mes crédits :1089€/mois( les 4 crédits contractés avant) et ma recette arrive a peine les 1400€/mois sans retrancher les charges,
Pour celà je voulais savoir est ce que vous pensez que j'aurai la chance pour déposer un dossier de surendettement, car aujourd'hui je ne peux pas considerer comme sans travail mais mon travail ne me rapporte pas pour mes dettes, comment je peux faire
Je vous serez très reconnaissance de m'aider à éclaicir mes difficultés que je rencontre à l'heure actuelle
Pour le mois prochain il me reste dans le crédit de cetelem 500€de plafond, je voulais tous demander pour payer les autres crédits mais après je ne sais plus comment et où il faut trouver de l'argent pour payer les credits
Merci de m'indiquer les démarche à suivre car je suis dans l'incapacité de voir clair ma situation
Bonne soirée

[colibri]

bonsoir Belilapoun,

Vous avez quel statut pour ce snack que vous avez repris? Si statut entrepreneur vous ne pourrez pas déposer de dossier de surendettement.
Si le dépôt est possible, cela va dépendre de votre réponse, les crédits que vous avez souscrit à l'époque ou vous aviez votre restaurant,vous les avez souscrit en tant que prêt perso ou professionnels ?

De toute façon dans l'immédiat et suivant votre région,du fait que le dernier crédit souscrit date du mois dernier,il va falloir attendre 3 mois ou 6 mois pour déposer. Le fait de puiser dans une réserve existante ne pose pas de souci pour le délai de dépôt mais le fait d'augmenter cette réserve oui.

Dans l'ordre,il faut savoir quel est votre statut actuel par rapport à votre reprise de ce snack.

Je vous laisse lire ceci :
Qui peut déposer un dossier de surendettement ?
Vous pouvez déposer un dossier de surendettement si vous remplissez les conditions suivantes :
1) vous êtes un particulier,
2) vous n’êtes plus en mesure de payer vos charges et de rembourser vos dettes personnelles,
3) vous êtes domicilié en France, que vous soyez français ou étranger
ou
si vous êtes de nationalité française domicilié hors de France et si vous avez contracté des dettes non professionnelles auprès de créanciers établis en France.
PRECISION :
Si vous êtes artisan, commerçant, agriculteur ou une personne exerçant une profession indépendante, vous ne pouvez pas déposer de dossier de surendettement : en effet, dans cette situation, vous relevez des procédures collectives régies par le Code de Commerce.


bon week-end

[belilapoun]

bonsoir Colibri
tout d'abord je vous remercie beaucoup de l'attention que vous me réserve, au moment de désarroi, parfois on est devenu encombrant, mais je nesais plus quoi faire de cette situation .
Pour répondre à votre question, le snack que j'ai repris est au nom propre. Les crédits que j'ai contracté à l'époque est en prêt perso .
Aujourd'hui j'habite sur LYON
Quand j'ai repris le snack ,mon comptable m'a dit que j'ai le droit ,c'est un complément de retraite car avec 500€,je ne peux pas suvivre
Comme j'ai des dettes en croyant bien faire et en écoutant soit disant un "ami",j'ai repris un snack en faillite
De plus je sais que je n'aurai pas de chance de retrouver un travail alors j'ai accepté ce snack,car il faut que je rembourse mes crédits
Quand on est dans le désarroi on est plus lucide,surtout quand tout le monde vous tourne le dos car vous avez eu un échec, c'est très dur et surtout quand on a 61 an
Échec dans le travail ,car travaillé depuis l'age de 14 an ,cotisé pour avoir un minimum de retraite ,finalement même pas le minimum ,mais moins que le minimum, alors qu'est ce qu'il faut penser de la situation quand on vit ,plus de toit, plus de travail, on a honte ,on se sent dévaloriser et inutile, c'est très dur, on sait qu'on ne peut plus espérer grand choses. Parfois je voulais me disparaître pour emporter ma honte et mes crédits avec moi ( je pense que c'est le seul moyen pour m'en sortir), mais le sentiments de lâcheté me poursuit
Encore merci de votre attention et surtout d votre temps que vous me réserve, au moins une personne qui se retourne sur les difficultés des autres, je ne sais pas quoi dire
Merci mille fois
bon weekend et j'attends votre aide pour que je puisse voir mieux

[colibri]

re bonsoir belilapoun,

Malheureusement du fait de votre statut par rapport à cette reprise de snack, vous ne pourrez pas déposer de dossier à la BDF .

J'imagine bien qu'avec 500€ de retraite ce n'est absolument pas possible de vivre sur ce seul revenu. Mais vous savez, vous n'avez aucune honte à avoir. De nos jours n'importe qui peut se retrouver dans cette situation et malheureusement il y en a de plus en plus.
Même celui qui gagne très bien sa vie.
Vous aviez tout à fait le droit de reprendre ce snack,pour vous en sortir et vous faire un complément.
Maintenant il faut voir si effectivement c'est rentable pour vous et si vous retirez quelque chose. Apparemment ce n'est pas le cas. Il ne faut pas non plus que cela devienne un gouffre pour vous.
Vous savez,malgré les difficultés et je reconnais que ce n'est pas facile, mais la vie vaut la peine d’être vécue, donc il ne faut pas penser au pire. Et puis même si cela à l'air d’être sans issue ,car on est parfois dépassé par tout ceci, mais il y a toujours des solutions.

Il faut voir ce que vous envisagez par rapport à votre commerce, mais je vous conseille d'éviter de souscrire d'autres prêts pour en payer d'autres. Nous l'avons tous fait et cela devient un engrenage.
En l’état actuel des choses vous n'allez pas trop avoir le choix malheureusement. Car même si vous essayez de négocier une baisse des mensualités de vos prêt çà ne sera jamais assez conséquent par rapport à vos revenus.

Renseignez-vous auprès de votre comptable pour avoir la marche à suivre concernant votre commerce ou renseignez vous auprès du tribunal du commerce. Je ne connais pas ces procédures au niveau commerce donc je ne veux pas vous induire en erreur. Mais je pense qu'il va falloir voir pour une liquidation.

Je vous souhaite bon courage et si vous avez d'autres questions n’hésitez pas.

bonne soirée et bon week-end

[belilapoun]

re bonsoir Colibri

D’après votre réponse je n'ai pas d'issue,je ne peux pas déposer un dossier à la BDF ,comment je peux faire pour le mois prochain avec mes crédits, je ne peux pas poser des questions à mon comptable car depuis 3 mois je n'ai pas pu honorer sa paye, alors je n'ose pas l'appeler
Si mes crédits ne sont pas payer à l'heure et temps voulu qu'est ce qu'il peut m'arriver ,j'ai rien à prendre ,je ne peux même pas dire mon commerce car il a que 4 mois, qu'est ce qu'il m'arrive si je fais une liquidation ,je serai expulsé du snack ? donc cette fois ci je n'ai plus de toit
Je ne sais plus quoi penser, encore merci pour votre compréhension
Je vous souhaite une très bonne fin de soirée

[colibri]

Re,

Comme je vous l'ai indiqué plus haut malheureusement vous ne pouvez pas déposer de dossier à la BDF de part votre statut. Pour déposer à la BDF il faut être un particulier.Vous, vous êtes commerçant donc vous relevez des procédures collectives régie par le code du commerce.
Il y a toujours une issue, et là il va falloir vous renseigner auprès du tribunal du commerce et expliquer votre situation.
Pour ce qui est des crédits, dans l’immédiat essayez de leur demander une pause paiement, en principe vous devez pouvoir le faire. Çà sera toujours un mois de gagné. Je vous mettrai un modèle de lettre si besoin.
Ensuite il faudra voir pour révoquer les prélèvements de ces créanciers et leur faire des paiements de bonne foi si possible,mais il va falloir privilégier vos charges courantes.
Avez-vous un découvert à votre banque ?

bonne soirée

[belilapoun]

re bonsoir,
En effet ,je fais que relire vos messages et je suis soulagés que vous porter toujours un peu d'attention pour moi
J'ai un découvert à la banque. perso : 1200€ et commerce de 450€, car le commerce ne me donne pas trop de découvert car il voit que je n'ai pas de rentrée d'argent. Je suis au maximum de mes découvert
Merci de me joindre le modèle de la lettre pour que je puisse leur écrire et demander une pause de paiement,d'près ce que j'ai lu sur les autre témoignages ,je vais avoir droit à l'huissier , comment je peux faire encore pour payer ses frais , aider moi s'il vous plait pour que je retrouve une solution à ma situation désastreuse,vous savez sans famille ,personne qui vous écoute c'est trop dur

merci beaucoup et bonne soirée

[colibri]

Re belila,

Je vous met un modèle de lettre pour demander la pause paiement pour vos crédits. A adapter bien sur à votre situation.






Monsieur, Madame xxxxx
Adresse :
Ville :

N° contrat :

Objet: demande pause paiement


Societé xxxxxx
Adresse :
Ville :



Lyon, le 12/02/2012



Madame ou Monsieur,

Je sollicite par la présente une pause paiement de ma prochaine mensualité d’un montant de xxxxx
Concernant le prêt xxxxx que j’ai souscrit auprès de votre organisme.

Merci de me confirmer par écrit votre accord.

Vous remerciant, je vous prie d’agréer, Madame ou Monsieur, l’expression de mes sentiments distingués.

[belilapoun]

Bonsoir Colibri,
Merci pour la lettre type, demain je vais faire le nécessaire auprès de mes services de crédit
Puis après je pense que la situation restera in changer, où trouverai je la somme d'argent nécessaire pour régularisé si ce n'est que des emprunts
Si par votre connaissance et votre entourage vous connaissez des solutions à ma situation merci de me guider pour que je puisse m'en sortir de ma galère
Je suis très reconnaissance de votre aide et votre écoute
Bonne soirée