Avantages du rachat de crédit aux particuliers

On aurait tort de réserver l’opération de regroupement de crédits aux seuls particuliers débordés par le nombre et le montant de leurs mensualités. En réalité, il s’agit d’une opération financière qui s’adapte à diverses situations et permet de répondre à de nombreux besoins.

La restructuration financière

Il s’agit d’une démarche qui vise à réorganiser les crédits d’un ménage dont la situation financière a évolué ou qui doit faire face à de nouveaux besoins. Elle peut permettre de régler des dépenses imprévues (frais d’étude, de santé, travaux…) ou de dégager de la trésorerie, par exemple en cas de perte de salaire (changement d’emploi, chômage partiel etc…).

Eviter le dossier de surendettement

Le rachat de crédits permet une diminution des mensualités de l’ordre de 30 à 60%. Il simplifie grandement la gestion du budget puisqu’il regroupe les crédits en un prêt unique remboursable par le paiement d’un seul prélèvement par mois.

Il permet ainsi de dégager à nouveau de la trésorerie pour régler les charges courantes, de trouver une solution aux conflits existant avec les divers organismes prêteurs mais aussi de régler ses dettes (le plan de financement peut tout à fait prévoir le remboursement de créances ou la libération de liquidités).

Baisser ses taux d’intérêt

Les établissements qui proposent des regroupements de crédits offrent généralement des taux d’intérêts plus intéressants que les prêts classiques. Il peut donc s’agir d’une simple opération financière destinée à conserver ou à obtenir les meilleurs taux du marché.

Libérer du pouvoir d’achat

Il s’agit d’une conséquence du regroupement de crédits : en allongeant la durée de remboursement, en abaissant les taux d’intérêts et en réduisant le montant des mensualités, le rachat de crédit dégage une marge financière non négligeable.

Financer un nouveau projet

La trésorerie libérée lors de l’opération peut tout à fait être utilisée pour obtenir un nouveau prêt, souvent sans augmenter le montant de ses mensualités. Ce cas de figure est prévu par la plupart des établissements qui réalisent ces montages.

Libérer la valeur de son patrimoine

Il est possible de regrouper ses crédits par le biais d’un prêt hypothécaire garanti sur le bien de l’emprunteur. Dans ce cas on parle de rachat crédit hypothécaire, la valeur du bien immobilier se trouve dégagée sous la forme du montant financé.

Prévention Surendettement

Le rachat de crédit surendettement n’est pas une opération financière anodine, et il est important de bien calculer le coût total de l’opération avant d’y souscrire. Cet article recense les avantages du rachat de crédit mais cette opération comporte aussi des risques. Nous déconseillons vivement aux personnes en situation de surendettement avérée de faire appel à cette solution financière. Pour plus d’information rendez-vous sur notre forum.

Gilles Geffroy : Certaines personnes refusent le terme de surendetté, les personnes se sentent coupables et ressentent une certaine forme de honte.
Cela entraine donc des tensions dans la famille, avec des conséquences, sociales, sanitaires, relationnelles souvent importantes.

Je leur réponds que le surendettement n’est pas une fatalité et qu’il existe des solutions.

1/ Il faut donc faire un état des lieux extrêmement précis de la situation financière et budgétaire du surendetté, se demander s’il y a des leviers qu’il est possible d’activer pour sortir du surendettement.
Optimisation de la ventilation des ressources vers les différents postes budgétaires par exemple.

2/ Se renseigner quant à un recours possible au Rachat de Crédit. Il permet de restructurer l’endettement et diminuer le montant des mensualités. Même lorsque l’on est fiché FICP, on peut se faire racheter ses prêts (sous certaines conditions).

3/ Enfin, dernière étape, si les première solutions ne fonctionnent pas, il faut se tourner vers la Banque de France pour saisir la commission de surendettement.

Sortir Surendettement : Si vous souhaitez saisir la commission de surendettement de la Banque de France, nous vous encourageons à vous faire aider par un membre de l’association CRESUS. Vous pouvez bénéficier de l’aide de plusieurs membres bénévoles sur notre FORUM SURENDETTEMENT.

Extrait de l’interview de Gilles Geffroy pour sortir surendettement.