Questions et réponses sur le surendettement

Suite à de nombreuses questions sur le site Internet Sortir Surendettement ainsi que sur le forum Surendettement nous avons décidé de répondre à vos questions les plus fréquentes.

// Comment évaluer si vous êtes en situation de surendettement ?

Une période difficile ne veut pas toujours dire que vous êtes dans une situation de surendettement.
Le surendettement correspond à des caractéristiques bien précises relatives à vos revenus, votre situation familiale, le rapport entre le montant total de vos revenus et l’importance de votre remboursement de crédits.
En France on estime que l’on est en surendettement lorsque l’on dépasse le taux d’endettement de 70%.
La commission de surendettement ajoute qu’une personne étant dans l’impossibilité de faire face à ses dettes est en surendettement.
Pour calculer gratuitement votre taux d’endettement, utilisez notre calculette surendettement. Cet outil gratuit vous permettra de calculer rapidement le taux d’endettement de votre ménage.
Calculette Surendettement – je calcule mon taux d’endettement

// Que faire en cas de surendettement ?

En cas de surendettement, ne pas paniquer car des solutions existent.
Si vous souhaitez être conseillé, expliquez nous votre situation sur notre Forum Surendettement, un membre de l’association CRESUS vous prendra en charge et étudiera avec vous, les solutions envisageables pour vous sortir du surendettement.

// Le dépôt d’un dossier devant la commission de surendettement est-il la seule solution pour sortir du surendettement ?

Le dépôt d’u dossier de surendettement doit être considéré comme la dernière étape pour sortir du surendettement. Il impose un fichage FICP d’office, et vous oblige à respecter un plan de redressement souvent éprouvant pour le ménage.
Le rachat de crédit peut éventuellement vous aider à sortir du surendettement, mais il est intéressant lorsque vous n’êtes pas encore fiché FICP et que vous maitrisez encore vos crédits.
Il permet de réduire vos mensualités et dégage donc un reste à vivre plus confortable.
Inconvénients, le coût total du rachat de crédit vient encore alourdir la facture et vos mensualités sont étalées dans le temps (très long). Enfin lorsque votre situation financière est trop instable et que vous réalisez une hypothèque de votre bien immobilier pour accéder à un rachat de vos crédits, il suffira qu’un grain de sable vienne perturber votre échéancier de remboursements pour que votre bien soit saisi.

Nous vous conseillons de vous tourner vers des professionnels du surendettement avant de souscrire à un rachat de crédit. Des membres de l’association CRESUS répondent à vos questions sur le Forum Surendettement.

// Quelles sont les règles à respecter pour ne pas être considéré de mauvaise foi devant la commission de surendettement ?

La commission de surendettement considère toujours un ménage surendetté comme de bonne foi, toutefois si un de vos créanciers estime que vous êtes de mauvaise foi, il peut l’invoquer auprès de la commission de surendettement qui étudiera cette demande en conséquence.
Est considéré comme de mauvaise foi, une personne qui a fait une déclaration auprès d’un créancier, ou qui souhaite bénéficier du bénéfice de la procédure de surendettement.

• Ex : Une personne qui contracte un nouvel emprunt quelques semaines avant de déposer un dossier de surendettement auprès de la commission.

• Ex : une personne qui ne mentionne pas l’existence de plusieurs crédits en cours afin de pouvoir en souscrire un nouveau…

La commission reste le seul organe à pouvoir juger de votre bonne ou mauvaise foi.

// Que représente le terme apurer ses dettes ? ou plan d’apurement ?

Apurer ses dettes signifie rembourser ses dettes. Si vous disposez de plusieurs crédits et que vous décidez de procéder à un rachat de crédit, la première étape de votre consistera à rachetez toutes vos dettes pour la remplacer par une seule qui regroupe toutes les anciennes.

Vous souhaitez poser votre question dans notre FAQ spécial Surendettement ? Contactez l’équipe Sortir Surrendettement.